Kredyty CHF, WIBOR i Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)
Dla kogo?
Osoby fizyczne
(konsumenci i przedsiębiorcy na prawach konsumenta) z umowami:
Chronię interesy kredytobiorców w sporach z bankami — od wstępnej analizy umowy – przez strategię procesową i zabezpieczenia na czas sporu – po rozliczenie już po wyroku. Pracuję w całej Polsce.
- kredytów „frankowych” (denominowane/indeksowane do CHF)
- złotowych z WIBOR
- pożyczek konsumenckich (SKD)
Zakres usług – Windykacja sądowa i przedsądowa
- Kredyty CHF (unieważnienie / rozliczenie)
Co robię: audyt klauzul abuzywnych (kursowych/ryzyka walutowego), strategia pozwu, wnioski o zabezpieczenie (zawieszenie spłaty), proces, rozliczenie po wyroku (zwrot świadczeń, wykreślenie hipoteki).
Z praktyki sądowej – w skrócie:
- Jeżeli klauzule ryzyka walutowego/kursowe są nieuczciwe i bez nich umowa nie może być wykonywana, sądy mogą stwierdzić nieważność całej umowy — za zgodą konsumenta. Po unieważnieniu co do zasady strony rozliczają sobie wzajemnie nienależne świadczenia. Bank nie ma prawa domagać się dodatkowego „wynagrodzenia za korzystanie z kapitału”.
- W sprawach konsumenckich sądy często udzielają zabezpieczenia na czas procesu (np. przez zawieszenie spłaty rat), gdy bez niego ochrona byłaby iluzoryczna; dopuszczalność takiego zabezpieczenia została wyraźnie potwierdzona w orzecznictwie unijnym.
- WIBOR (PLN)
Co robię: analiza ryzyka (informacyjnego i konstrukcji stopy), pozew o ustalenie/świadczenie, wnioski o zabezpieczenie (czasowe „wyjęcie” WIBOR), reprezentacja.
Z praktyki sądowej – w skrócie:
- Pojawiają się postanowienia o czasowym zabezpieczeniu roszczeń (zawieszenie stosowania WIBOR do wyroku i spłata tylko kapitału + marży).
- Linia orzecznicza co do istoty (ważności/abuzywności postanowień WIBOR) nie jest jednolita; część zabezpieczeń bywa uchylana na etapie zażalenia. Sprawy o meritum wciąż „się układają”, a wynik jest silnie zależny od materiału dowodowego w konkretnej sprawie.
- Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)
Co robię: audyt zgodności umowy/udzielenia kredytu z ustawą, pozew o SKD (zwrot wyłącznie kapitału bez odsetek i kosztów) albo obronę w sprawie banku, reprezentacja w sądzie.
Z praktyki sądowej – w skrócie:
- Przy istotnych naruszeniach obowiązków informacyjnych i elementów umowy po stronie kredytodawcy sądy stosują SKD: konsument zwraca wyłącznie wypłacony kapitał w wyznaczonym terminie, bez odsetek i pozaustawowych kosztów.
- Szeroko akceptowana jest wykładnia prokonsumencka co do zakresu naruszeń uzasadniających SKD, a sądy apelacyjne regularnie potwierdzają możliwość zasądzenia „kredytu darmowego” przy brakach w formularzach/warunkach umownych.
Jak pracuję?
Screening
szybka weryfikacja umowy i ryzyk (bezpłatna kwalifikacja sprawy)
Plan
scenariusze (unieważnienie/„odfrankowienie”/SKD), harmonogram i koszty
Pozew + zabezpieczenie
wnioski o zawieszenie spłaty lub „wyjęcie” WIBOR
Proces
dowody, przesłuchania, biegli; aktywne reagowanie na stanowisko banku
Rozliczenie po wyroku
potrącenia, zwroty, hipoteka, wykreślenia z KW
Domknięcie
pisemne instrukcje „co po wyroku” i monitoring wykonalności
Co dostajesz?
- Opinia prawna i mapa ryzyk (z jasną rekomendacją).
- Pozew lub odpowiedź + komplet wniosków dowodowych/zabezpieczających.
- Reprezentację w sądzie i na etapie egzekucji/rozliczeń z bankiem.
- Instrukcję rozliczeń i wzory pism (do banku/komornika/ksiąg wieczystych).
Rozliczenie
- Ryczałt za audyt/opinię + przygotowanie pozwu.
- Ryczałt etapowy za prowadzenie sprawy (instancja I/II).
- Success component wyłącznie jako dodatek do wynagrodzenia podstawowego (zgodnie z etyką zawodową).
FAQ
Czy po unieważnieniu bank może żądać „wynagrodzenia za kapitał”?
Nie — aktualna linia orzecznicza UE to wyklucza; rozliczamy nienależne świadczenia.
Czy mogę wstrzymać spłatę na czas procesu?
Często tak — sądy przyznają zabezpieczenia, jeśli brak zabezpieczenia groziłby bezskutecznością przyszłego wyroku.
WIBOR — jakie są szanse?
To spory nowszego typu. Są zabezpieczenia, ale co do meritum orzecznictwo jest rozproszone. Kluczowy jest materiał dowodowy (informowanie o ryzyku, konstrukcja stopy, sposób sprzedaży produktu).
SKD — na czym polega?
Przy istotnych uchybieniach po stronie kredytodawcy sąd „zeruje” koszty: zostaje obowiązek zwrotu samego kapitału w ustawowym terminie.
